Plan d’investissement : qu’est-ce que c’est ? Comment le mettre en place ?

Mettre en place un plan d’investissement est une démarche clé pour toute personne souhaitant préparer un projet à moyen ou long terme : retraite, liberté financière, achat immobilier ou simple constitution de patrimoine. 

Que vous soyez jeune actif ou investisseur débutant, ce guide vous explique tout pas à pas.

 Qu’est-ce qu’un plan  d’investissement ?

Un plan d’investissement consiste à programmer des versements réguliers sur des actions ou des ETF, via une plateforme de courtage. Vous définissez :
• Le montant (par exemple 5 € par mois),
• La fréquence (mensuelle, bimensuelle…),
• Le support (une action, un ETF ou même une crypto),
• La durée.
Concrètement, cela vous permet d’investir petit à petit, sans attendre d’avoir une grosse somme à placer. Grâce aux courtiers modernes (comme Trade Republic, Scalable Capital ou eToro), cette stratégie est accessible dès 1 €.

 À qui s’adresse le plan d’investissement ?

À tous ! Il n’y a ni minimum ni plafond imposé. Ce dispositif convient :
• Aux débutants n’ayant pas de connaissances boursières,
• À ceux qui souhaitent investir sans y consacrer trop de temps,
• Aux investisseurs prudents voulant lisser le risque,
• Aux traders actifs désireux de se construire un portefeuille long terme, sans gestion supplémentaire.

 Quels sont les avantages ?

• Simplicité : tout est automatisé, vous n’avez rien à gérer au quotidien.
• Accessibilité : commencez avec quelques euros seulement.
• Maîtrise du risque : en investissant par étapes, vous lissez votre prix d’achat et évitez d’entrer au mauvais moment.
• Discipline : vous évitez les décisions impulsives dictées par les émotions, fréquentes en Bourse.

⚠ Y a-t-il des inconvénients ?

Oui, quelques limites à garder à l’esprit :
• Si vous investissez en fractions d’actions, vous devrez attendre d’avoir l’équivalent d’une action complète pour pouvoir la revendre.
• Ce capital ne doit pas être utilisé pour vos besoins à court terme.
• Dans un marché fortement haussier, investir d’un seul coup peut parfois être plus performant… mais aussi plus risqué.
Enfin, les investisseurs expérimentés peuvent préférer gérer eux-mêmes leurs entrées et sorties de marché. Mais pour les autres, le plan d’investissement reste une solution idéale.

 Comment le mettre en place ?

Prenons l’exemple de Scalable Capital :
1. Choisissez une ou plusieurs valeurs (actions, ETF, crypto).
2. Définissez le montant et la fréquence (ex. : 100 € le 1er de chaque mois).
3. Ajustez si besoin : vous pouvez augmenter, diminuer ou stopper vos versements à tout moment.
4. Bonus : vous pouvez indexer automatiquement vos versements sur l’inflation (2 %, 3 %, 5 %…).

 Quelle somme investir ?

L’idéal est d’y consacrer 10 % à 15 % de vos revenus nets chaque mois. Par exemple, avec un salaire de 3 000 €, cela représente entre 300 € et 450 €.
Adaptez ce montant selon :
• Votre âge (plus vous commencez tôt, mieux c’est),
• Votre tolérance au risque,
• Vos projets de vie (retraite, achat immobilier, études des enfants…).

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 Définir ses objectifs

Avant de commencer, posez-vous ces questions :
• Pourquoi j’investis ? (retraite, projet immobilier, patrimoine…)
• Combien de temps suis-je prêt à laisser l’argent investi ?
• Quel est mon niveau de risque acceptable ?
Votre horizon d’investissement vous aidera à définir le montant mensuel idéal et les supports à choisir (ETF diversifiés comme le MSCI World, actions sectorielles, etc.).

 Suivre et adapter son plan

Même s’il est automatisé, suivez régulièrement vos performances :
• Réajustez le montant investi en fonction de votre situation.
• Rééquilibrez vos supports en cas d’évolution des marchés ou à l’approche de votre objectif.
• Surveillez les événements économiques (crises, élections…) pouvant impacter vos actifs.
À l’approche de l’échéance (retraite, projet…), pensez à réduire progressivement votre exposition au risque.

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 Clôturer un plan d’investissement

Une fois votre objectif atteint, ne vendez pas tout d’un coup. Étalez vos retraits pour lisser le prix de sortie et éviter les mauvaises surprises. Par exemple, vendez 10 % de votre portefeuille chaque mois pendant un an.
La stratégie d’entrée progressive doit s’accompagner d’une stratégie de sortie progressive.

Le plan d’investissement est une solution simple, souple et efficace pour investir en Bourse, même avec un petit budget. Il vous aide à construire un capital dans le temps, à limiter le risque émotionnel et à avancer sereinement vers vos objectifs.