Quelle part de ses revenus faut-il épargner chaque mois ?

On entend souvent dire qu’il faut épargner, mais rarement combien. 10 %, 20 %, 50 %… chacun a sa théorie. La vérité, c’est qu’il n’existe pas de chiffre magique qui convienne à tout le monde. L’épargne dépend de votre situation, de vos objectifs et de vos priorités. Mais il existe tout de même des repères pratiques pour vous guider et vous aider à construire une habitude solide.

Pourquoi épargner, même un petit montant ?

Avant de parler de pourcentages, il est important de rappeler pourquoi épargner change la vie.

Sécurité : un fonds d’urgence évite de paniquer à la moindre dépense imprévue (réparation de voiture, facture de santé, etc.).
Liberté : épargner, c’est se donner la possibilité de choisir — partir en voyage, suivre une formation, investir.
Projets de vie : acheter un bien, préparer la retraite ou financer les études des enfants.

Bref, mettre de côté n’est pas un luxe, mais une nécessité, même avec un revenu modeste.

La règle des 20 % (le grand classique)

Un conseil très répandu dans la gestion financière est la règle des 50/30/20 :

50 % pour les besoins essentiels (logement, nourriture, transport).
30 % pour les envies et loisirs.
20 % pour l’épargne et le remboursement des dettes.

Épargner 20 % de ses revenus est donc considéré comme l’idéal. Par exemple, si vous gagnez 2 000 €, cela signifie mettre 400 € de côté chaque mois.

Mais soyons honnêtes : pour beaucoup, ce n’est pas toujours possible. Bonne nouvelle : ce n’est pas grave !

Adapter le pourcentage à sa situation

Plutôt que de viser une règle stricte, l’important est de s’adapter à vos revenus :

Si votre budget est serré : commencez petit, par exemple 5 à 10 %. Même 50 € par mois, sur un an, cela fait déjà 600 €.
Si vos charges sont raisonnables : tentez les 15 à 20 %.
Si vous avez peu de dépenses fixes : pourquoi ne pas aller jusqu’à 30 % ou plus ? Cela accélère vos projets et vous met en avance sur vos objectifs.

Le secret, ce n’est pas le montant, mais la régularité. Mieux vaut épargner 50 € chaque mois pendant 2 ans que 1 000 € un seul mois puis plus rien.

🔍 À lire aussi : Pourquoi et comment se constituer une épargne de précaution ?

L’astuce de « payer son futur soi » en premier

Beaucoup de personnes épargnent uniquement ce qui reste à la fin du mois. Résultat : souvent… rien.
La solution : mettez l’épargne en priorité. Dès que votre salaire tombe, programmez un virement automatique vers votre compte épargne. Même une petite somme devient un réflexe. C’est comme si vous disiez à votre futur vous : « Je prends soin de toi dès maintenant. »

Faut-il épargner plus quand on gagne plus ?

Oui et non. Avoir un meilleur revenu ne doit pas forcément rimer avec dépenser davantage. L’idée est d’augmenter votre épargne en proportion de vos revenus. Par exemple, si votre salaire double, essayez de garder votre rythme de vie et d’augmenter la part épargnée. Cela vous permettra de réaliser vos projets plus rapidement.

Fixer des objectifs concrets pour rester motivé

Épargner « juste pour épargner » peut vite sembler ennuyeux. La motivation vient quand vous donnez un sens à votre effort.

Un voyage que vous rêvez de faire.
Un fonds d’urgence de 3 mois de salaire.
L’achat d’un ordinateur, d’une voiture ou d’un logement.

Chaque euro mis de côté devient alors une étape vers votre objectif, et ça change tout dans la régularité.

En résumé : combien mettre de côté chaque mois ?

Idéalement : 20 % de vos revenus.
Si c’est difficile : commencez avec 5 à 10 %, puis augmentez progressivement.
Si vous gagnez bien et dépensez peu : n’hésitez pas à aller plus loin, 30 % ou plus.

Peu importe le pourcentage, ce qui compte, c’est de commencer, d’être constant et de garder vos objectifs en tête.

En clair la question « quelle part de mes revenus dois-je épargner ? » n’a pas de réponse unique. Mais si vous retenez une chose, c’est ceci : épargner un peu chaque mois vaut toujours mieux que de ne rien mettre de côté. Commencez petit, construisez l’habitude, et ajustez au fil du temps.
Votre futur vous remerciera.

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